越來越多的大型銀行開始擔(dān)心，它們的零售伙伴可能忽視防止金融崩潰的網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)措施。
【資料圖】
網(wǎng)絡(luò)攻擊始于混亂。習(xí)慣于對(duì)價(jià)格和利率的變化迅速反應(yīng)的很多銀行交易員表示有些交易難以完成。尋求幫助的電子郵件沒有得到回復(fù)，一部分原因是系統(tǒng)癱瘓，一部分原因是IT部門更關(guān)心的是似乎在其數(shù)據(jù)庫中肆虐的惡意軟件，而不是其交易市場(chǎng)的完整性?？赡茉趲讉€(gè)小時(shí)內(nèi)，關(guān)于貸款協(xié)議、對(duì)沖模型、經(jīng)常賬戶余額以及其他更神秘的金融信息的大量數(shù)據(jù)由于遭到網(wǎng)絡(luò)攻擊而丟失，而銀行董事會(huì)只剩下希望和祈禱，希望這些記錄可能保存在任何存儲(chǔ)媒介和任何地方，哪怕只有一小部分。
這是金融領(lǐng)域IT安全專業(yè)人員的噩夢(mèng)：一家大型銀行可能由于黑客精心策劃的網(wǎng)絡(luò)攻擊而瀕臨崩潰。這種災(zāi)難的后果通常在電影和電視劇中描述，但各國央行現(xiàn)在加強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)安全方面的行動(dòng)。去年秋天，英格蘭銀行(BoE)強(qiáng)調(diào)了其定期進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)安全演習(xí)的重要性，并宣布網(wǎng)絡(luò)攻擊是對(duì)英國金融部門完整性的最大威脅。從澳大利亞到巴林，各國銀行都進(jìn)行了類似的演習(xí)。
這樣的演習(xí)并不罕見，各國央行經(jīng)常指責(zé)它們的零售伙伴忽視了網(wǎng)絡(luò)安全。但近年來，威脅環(huán)境迅速發(fā)生了變化。復(fù)雜的國際環(huán)境和地緣沖突讓人們注意到，一些國家完全有能力發(fā)動(dòng)復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)攻擊，以推進(jìn)自己的國家目標(biāo)。這些國家通常與網(wǎng)絡(luò)犯罪集團(tuán)結(jié)盟，并在尋找有利可圖的目標(biāo)進(jìn)行攻擊。
在這方面，銀行對(duì)于網(wǎng)絡(luò)攻擊者來說越來越具有吸引力。多年來，金融機(jī)構(gòu)將良好實(shí)踐定義為確保自己的系統(tǒng)得到良好保護(hù)。與此同時(shí)，很多銀行忽視了這樣一個(gè)事實(shí)：它們外包給第三方的系統(tǒng)越來越容易被顛覆。英國格洛斯特郡大學(xué)網(wǎng)絡(luò)安全教授、英國央行前首席信息安全官Buck Rogers表示：“我認(rèn)為，各國的央行正面臨來自政府的壓力，要求它們加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全。實(shí)際上，金融基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)在是至關(guān)重要的基礎(chǔ)設(shè)施，我們需要像對(duì)待天然氣和電力一樣對(duì)待它。我認(rèn)為，人們擔(dān)心的是，這些東西在什么時(shí)候會(huì)具體化，從而對(duì)各國的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響?”
并非所有的央行都有這些擔(dān)憂。國際貨幣基金組織最近的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，在其調(diào)查的51個(gè)金融管轄區(qū)中，有一半以上沒有針對(duì)金融業(yè)的國家網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略，64%的管轄區(qū)沒有強(qiáng)制要求進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)安全測(cè)試，甚至沒有就銀行被黑客入侵之后應(yīng)該如何做給出指導(dǎo)。此外，那些組織網(wǎng)絡(luò)安全演習(xí)的國家往往把注意力集中在錯(cuò)誤的威脅類型上，Contrast Security公司網(wǎng)絡(luò)戰(zhàn)略高級(jí)副總裁Tom Kellermann表示，“他們真正關(guān)注的是拒絕服務(wù)攻擊。我不認(rèn)為這是最壞的情況。”
需要了解網(wǎng)絡(luò)安全面臨的風(fēng)險(xiǎn)將金融服務(wù)業(yè)歸類為易受網(wǎng)絡(luò)攻擊的行業(yè)，乍一看似乎有悖常理。畢竟，現(xiàn)在大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)都是在網(wǎng)上進(jìn)行的：因此，確保銀行和客戶之間的網(wǎng)絡(luò)線路保持安全已成為開展業(yè)務(wù)的必要條件。Rogers表示，這種態(tài)度有助于金融行業(yè)保持在網(wǎng)絡(luò)安全實(shí)踐的前沿，主要是因?yàn)樗麄儤酚谠谶@個(gè)問題上投入大量資金，這是正確的措施，以使其變得更好。
英國央行最近進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，74%的銀行業(yè)高管認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)攻擊對(duì)他們的業(yè)務(wù)構(gòu)成了最大威脅。不過，讓Rogers擔(dān)心的是，這些高管中有許多人并不完全理解他們所獲得的關(guān)于如何最好地預(yù)防這種情況的建議。Rogers說，“他們是否了解相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理，是否有適當(dāng)?shù)木徑獯胧┖土鞒虂砉芾盹L(fēng)險(xiǎn)?”
不理解的后果可能會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全的決策過程發(fā)生扭曲。Rogers說，“銀行的安全決策甚至由非安全人員做出。例如，首席財(cái)務(wù)官可能決定將人力資源部門的一部分業(yè)務(wù)外包給第三方軟件提供商。除非是資深的首席網(wǎng)絡(luò)安全官，否則這個(gè)決定可能會(huì)是錯(cuò)誤的。突然之間，銀行可能就會(huì)面臨供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
Rogers補(bǔ)充說，這是一個(gè)隱藏的威脅，但行業(yè)內(nèi)外并沒有人真正意識(shí)到這一點(diǎn)。盡管銀行投入了大量的資金來加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全，進(jìn)而提升零售客戶對(duì)其業(yè)務(wù)的信心，但其中很大一部分涉及將關(guān)鍵服務(wù)外包給第三方。Kellermann表示：“他們正在擁抱金融科技、API、現(xiàn)代應(yīng)用程序和多云戰(zhàn)略。因此，他們的攻擊面變得更大了?！?/p>
例如，對(duì)Solarwinds公司這樣的托管服務(wù)提供商(MSP)進(jìn)行攻擊，可能會(huì)在一夜之間使多家金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營陷入癱瘓。Ion Cleared Derivatives公司每天提供處理數(shù)百萬筆期貨交易的軟件，其中一起違規(guī)事件導(dǎo)致該交易市場(chǎng)癱瘓數(shù)日。通過網(wǎng)絡(luò)攻擊構(gòu)成多個(gè)銀行系統(tǒng)之間API，為它們提供多向訪問，也可以達(dá)到同樣的目的。Kellermann感嘆道，“沒有人關(guān)注API安全!盡管這樣的黑客攻擊在2022年同比增長了257%。 ”
他繼續(xù)說，黑客還可以通過更陰險(xiǎn)的方式對(duì)銀行施加影響。Kellermann說：“如今，大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)犯罪的陰謀不僅僅涉及電匯、欺詐或勒索軟件。他們真正關(guān)注的是針對(duì)非公開市場(chǎng)信息，劫持各機(jī)構(gòu)組織的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用勒索軟件進(jìn)行攻擊?！边@些所謂的水坑攻擊，即完全合法的在線基礎(chǔ)設(shè)施被網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的惡意軟件所損害，這一直困擾著很多機(jī)構(gòu)和組織，尤其是現(xiàn)在深陷于長達(dá)數(shù)十年的數(shù)字升級(jí)中的許多銀行。
這些類型的網(wǎng)絡(luò)攻擊無疑是復(fù)雜的，但并不超出流氓國家的能力，他們將西方金融部門視為一個(gè)特別脆弱的目標(biāo)。Kellermann說：“他們可以利用網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)體的攻擊，從而讓金融機(jī)構(gòu)損失慘重?！彼a(bǔ)充說，一些國家的黑客組織已經(jīng)針對(duì)西方主要金融機(jī)構(gòu)發(fā)起了十幾次破壞性的網(wǎng)絡(luò)攻擊，只是因?yàn)橛兔绹閳?bào)部門在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候共享了關(guān)鍵情報(bào)才被挫敗。
Kellerman說，“這是我們沒有看到它發(fā)生的唯一原因，但他們嘗試攻擊了14次。”
簡(jiǎn)而言之，銀行業(yè)高管需要了解他們面臨的威脅要復(fù)雜得多。
最佳的壓力測(cè)試如果這些網(wǎng)絡(luò)攻擊以另一家托管服務(wù)商為目標(biāo)，或者更糟的是以此為跳板，進(jìn)入銀行更有利可圖的部門，可能是為了勒索銀行機(jī)構(gòu)，或者泄露敏感信息，會(huì)發(fā)生什么? Rogers解釋說，就后果而言，最壞的情況將是公眾對(duì)金融部門本身的信心普遍喪失。雖然最初的后果可能很容易通過部署IT安全團(tuán)隊(duì)和偶爾的救助來彌補(bǔ)，但其政治影響可能是大規(guī)模和持久的。
事實(shí)上，最近硅谷銀行的倒閉就證明了這種情況，Rogers解釋說：“美國一家科技銀行倒閉，突然間這可能讓英國首相介入，考慮匯豐銀行將會(huì)如何收購這家銀行?！?/p>
Rogers表示，任何對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)安全彈性的壓力測(cè)試都需要考慮，網(wǎng)絡(luò)攻擊面已經(jīng)發(fā)生了根本性的變化，對(duì)第三方軟件提供商的依賴不會(huì)消失。他說，“我敢肯定，大公司會(huì)有成千上萬的關(guān)鍵第三方。未來的壓力測(cè)試應(yīng)該包括央行量化和提高對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，以及他們是否有B計(jì)劃和C計(jì)劃”。
這需要比以往任何時(shí)候都更深入到供應(yīng)鏈中。Rogers表示，大多數(shù)大型銀行在頂級(jí)關(guān)鍵供應(yīng)商方面都做得很好，無論他們?cè)谀睦?。他?dān)心的是那些低于門檻的銀行。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該誠實(shí)地認(rèn)識(shí)到，如果這些規(guī)模較小的服務(wù)被黑客破壞，影響會(huì)有多嚴(yán)重。
一些國家機(jī)構(gòu)在這方面已經(jīng)采取了一些立法行動(dòng)：例如，歐洲議會(huì)最近通過了《數(shù)字操作彈性法案》，要求銀行對(duì)其第三方安全供應(yīng)商的網(wǎng)絡(luò)安全負(fù)責(zé)。Rogers認(rèn)為，將所有不同的網(wǎng)絡(luò)安全壓力測(cè)試標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合起來，或許也會(huì)有所幫助。這呼應(yīng)了G20集團(tuán)金融穩(wěn)定委員會(huì)的類似呼吁。至少對(duì)跨國銀行來說，就這些規(guī)則之間的共性達(dá)成一項(xiàng)國際協(xié)議，可能會(huì)極大地改變它們?cè)谀硣l(fā)生違規(guī)行為、但對(duì)它們?cè)谄渌麌业臉I(yè)務(wù)產(chǎn)生影響時(shí)的定位。
Kellermann強(qiáng)調(diào)，銀行還需要從根本上重新思考他們?nèi)绾卧O(shè)計(jì)基本的網(wǎng)絡(luò)安全策略。他們應(yīng)該不再只考慮保護(hù)自己的場(chǎng)所，或者他們總能成功地防止黑客窺探他們的系統(tǒng)。Kellermann說：“他們確實(shí)需要顛覆安全模式，從內(nèi)部進(jìn)行防御，并真正專注于網(wǎng)絡(luò)入侵防御?！?/p>
這必然涉及在應(yīng)用程序的運(yùn)行時(shí)保護(hù)、網(wǎng)絡(luò)和基礎(chǔ)設(shè)施的微分段、擴(kuò)展的檢測(cè)響應(yīng)服務(wù)以及最重要的人員方面增加投資。Kellermann認(rèn)為，如果銀行找不到優(yōu)秀的員工(人們可能聽說過全球IT安全技能短缺)，那么他們能做的最佳選擇就是聘請(qǐng)一家專門從事金融網(wǎng)絡(luò)安全的托管檢測(cè)和響應(yīng)公司。而且，他們不應(yīng)該害怕在傳統(tǒng)上被大多數(shù)安全團(tuán)隊(duì)視為禁區(qū)的地方尋找網(wǎng)絡(luò)攻擊者，例如高管每天使用的電腦。
Rogers還認(rèn)為，信息交換也需要改進(jìn)。銀行可以組織會(huì)議或論壇討論威脅行為者和攻擊媒介，但他們需要以更系統(tǒng)的方式利用這些論壇。Rogers表示，銀行需要正確地使用它們。
不過總的來說，Rogers對(duì)西方金融機(jī)構(gòu)能夠而且將會(huì)齊心協(xié)力抱有希望。他對(duì)英國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度尤其感到鼓舞，他認(rèn)為，在金融領(lǐng)域的網(wǎng)絡(luò)安全問題上，英國監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直在高度關(guān)注。他解釋說，如果金融行業(yè)能做到這一點(diǎn)，它能夠?yàn)槠渌P(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施的管理者提供一個(gè)積極的榜樣，讓他們開始重新評(píng)估威脅狀況。不過，與此同時(shí)，銀行之間需要就面臨的威脅進(jìn)行溝通。
Rogers說，“我的建議是，讓我們更多地進(jìn)行溝通，交換信息，我們需要更專業(yè)?！?/p>
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